여러분들은 노후대책.. 은퇴설계를 잘 준비하고 계신가요??
그리고.. 언제.. 노후준비를 시작하셨나요??
노후대책마련은 빠르면 빠를수록 더 큰 힘을 발휘합니다.
아무리 적은 금액으로 시작한다고 하더라도 복리의 마술은..
시간의 힘을 빌어 그 돈을 더욱 크게 키워줄 수 있기 때문입니다.
지나가버리면 무용지물인 "시간"..
이것이 바로 "노후대책마련"의 가장 기본이며, 가장 핵심이 되는 것이지요.
그래서 오늘은.. 노후를 대비하기 위해 필요한
"노후대책, 은퇴설계"에 대해 이야기해볼까 합니다.
혹시 아직까지 준비되지 않은 분들이시라면, 함께 확인해보시겠어요??
◆ 노후대책마련 :: 적당한 노후자금은 얼마??
여러분께서 생각하시는 "적당한 노후자금"은 얼마인가요??
노후대책마련을 이야기하기 전에 가장 먼저 생각해보셔야 할 문제가 바로 이것입니다.
이 물음에 대한 정답이 바로 "노후대책 마련"의 핵심이기 때문이지요.
막연하게, 노후에 쓸 돈을 모으겠다라는 생각을 가지기 보다는..
어떠한 삶을, 어떠한 노후를 계획하고 있으며.. 그 노후를 위해 얼마가 필요할지..
대략적으로나마 "밑그림"을 그려보시는 것이 가장 중요합니다.
(사람마다 살아온 방식.. 생각.. 환경.. 소비수준이 다르기에,
"나에게 맞는 노후자금" 역시 다를 수밖에 없겠죠??)
예를 한번 들어볼까요??
1인 기준.. "나는 노후에 한달 생활비 200만원정도가 필요하다"라고 가정해봅시다.
그리고.. 그 노후는 대략 30년 정도 지속된다고 생각하고.. 그 금액을 계산해보세요.
→ 200만원 * 12개월 * 30년 = "7억 2천만원"
솔직히 한달에 200만원이 필요하다고 가정한 그 순간에는
"이돈으로 부족할것 같다"는 생각이 드셨을지도 모릅니다.
헌데, 계산해놓고 보니, 그 금액은 상당히 높아지는 상황인데요..
여기에 추가로 "물가상승률"을 평균 3%로 잡고 다시 계산해본다면??
대략 15억이라는 거금이 필요하다는 결론이 나오게 됩니다.
(물론 절대적인 금액은 아닙니다만.. 대략 이정도의 금액이 나온다는 것이죠;;)
15억이든 10억이든..
수입이 거의 없는 노후..30년을 살아가기 위한 자금을 준비하는 것..
이것은 그 금액의 어마어마함을 생각한다면 결코 "나중"으로 미룰 수 있는 것이 아닙니다.
◇ 노후대책마련에 필요한 금융수단은??
막연하게, 얼마얼마가 필요하다.. 하고 위에서 간단하게 이야기를 나누어 보았는데요..
사실, 과거에는 국민연금과 퇴직연금.. 이 두가지와, 자식들을 노후대비책으로 삼았던 분들이 참 많았습니다.
하지만 현재는 그 판도가 전혀 다르게 돌아가고 있지요.
일단 국민연금의 경우, 그 금액이 직장다닐때 월급의 15~20%가량밖에 나오지 않기 때문에..
이것 하나만으로는 결코 노후를 대비할 수 없습니다.
또한 퇴직연금도 마찬가지로 그 금액이 어느정도일지 가늠하기는 어렵습니다만..
역시 이것 만으로도 안전한 노후를 장담하기 어려운 것이 현실이지요.
국민연금과 퇴직연금.. 사실 이 두가지만으로는 도무지 노후준비에 대한 답이 나오지를 않습니다.
그리고 그렇기 때문에 많은 분들께서 사적인 연금인 "개인연금"에 가입하시는 것이지요.
(개인연금은 말 그대로, 사적으로 연금을 가입하는 형태로, 주로 세금혜택과 이자소득세면제의 수단으로 활용되기도 합니다.)
*개인연금의 종류
1. 일반연금보험
일반연금보험은 가장 기본적인 개인연금수단으로 10년 이상 유지시 이자소득세에 대해 비과세가 적용되며..
투자상품이 아니라는 점에서 상당히 안전하다는 장점이 있습니다.
다만, 인플레이션을 따라가지 못하고, 금리가 하락되어버리면 그 금액이 줄어든다는 단점이 있습니다.
2. 연금저축보험
연금저축보험의 경우, 일단 공시이율상품으로 안정적인 수단입니다.
채권이나 주식에 투자하는 것이 아니라 변액상품처럼 손해를 입을 확률이 적으며,
복리이자의 매력 덕분에 노후준비에 가장 필요한 연금이기도 하지요.
뿐만아니라 손해보험보다는 생명보험의 연금저축보험이 훨씬 더 좋은데요,
그 이유는 연금을 사망전까지 수령할 수 있기 때문입니다.
3. 유니버셜보험
유니버셜보험은 변액유니버셜과 비슷하게, 자금 유동이 원활한 저축성 보험입니다.
일단 투자상품이 아니며, 10년 이상 유지할 경우 비과세의 혜택이 적용됩니다.
또한 보험료 납입 중지가 가능한 상품으로 중간에 목돈이 필요하게 되면 중도인출 역시 가능하지요.
4. 변액연금보험
일단, 이 보험의 경우에는 펀드에 대해 투자하고 그에대한 수익을 배당받아 연금으로 받을 수 잇는 형태입니다.
주식이나 채권에 자금을 투자, 수익에 따라 연금이 배당되기 때문에 그 차이가 상당히 큰 편인데요,
이또한 펀드와 마찬가지로 본인의 투자성향에 맞게 설정이 가능한 상품입니다.
다만 이 상품의 경우에는 보험사의 운용실적에 따라 그 연금액에 차이가 있을 수 있기 때문에,
잘 알아보고 신중하게 선택하셔야 하지요.
하지만, 그럼에도 불구하고 장기적으로는 시장변화에 대처가 가능하기 때문에 유리한 상품에 속합니다.
5. 변액유니버셜보험
3번의 유니버셜보험과 비슷한 성향의 저축성 보험이기는 합니다만,
사실 유니버셜보험에 투자기능이 합쳐진 융통성있는 보험이라고 보시면 됩니다.
변액유니버셜보험의 경우, 납입 중지도 가능하고 추가보험료 납입도 가능하며,
적립금 중도인출도 가능한 상품으로, 그 융통성이 장점인 상품이지요.
특히, 수익에 있어서 다른 변액보험보다 융통성이 많은(주식편입비율을 최대 95%까지 높일 수 있음) 상품이므로,
장기저축을 목적으로 가입하시는 것이 무엇보다 좋습니다.
◆ 노후대책, 은퇴설계의 중요성
위에서 대략적으로 개인연금의 종류에 대해 설명을 드렸습니다.
사실 과거에는.. 국민연금, 부동산, 자식들을 노후대책으로 생각하시는 분이 참 많았습니다.
하지만, 과거와 다르게 요즘은 부동산보다는 금융상품에 투자하는 것이 더 나은 선택이며,
금융관리만 장기적으로 잘 이어간다면, 훨씬 안정적인 수익구조를 가져올 수있기에,
은퇴설계에 가장 적합한 재테크 수단인 셈입니다.
(은퇴설계는 리스크를 최소화한 장기전에 강한 상품을 선택하셔야 한다는 사실!!)
헌데, 아무리 따져보고 곱씹어봐도.. 워낙 말들이 어렵다보니 이해도 안되고..
어떤 상품을 선택해야 하는지 답이 안나오는 경우가 참 많죠 ㅠㅠ
더군다나 뭔 글씨들이 그리 깨알같이 작은지.. 정말 답답한 순간을 많이 직면하곤 하실 텐데요..
그런 경우, 차라리 전문가의 도움을 받으시는 것이 좋습니다.
아무리 들여다보고 후벼판다고 해도..
전문적으로 공부한 사람들을 따라가기란 어려운 일이니 말이지요.
다만, 재테크전문가들이라도 각각의 전문분야가 다르고, 그 경력에도 차이가 있게 마련이기 때문에,
자신에게 필요한 분야의 전문가의 조언을 들어보시는 것이 더 중요하지 않을까 생각합니다.
그래서 직접 수석재무설계사를 선택할 수 있는 사이트인 "재테크스쿨"을 여러분께 추천드립니다.
직접 수석재무설계사들의 경력과 전문분야를 파악하고, 무료재무설계 및 상담이 가능하다는 점이,
재태크스쿨의 장점인데요, 필요하신 분들이시라면 직접 확인해보시기 바랍니다.
* 재테크스쿨에서 수석재무설계사분들의 전문분야를 확인해보시고,
"나에게 필요한 전문가"를 직접 선택, 무료재무설계를 받아보시기 바랍니다.
노후대책.. 은퇴설계에 대해 알아보았습니다.
사회는 점점 고령화사회로 접어들고 있으며.. 금리는 점점 땅으로 떨어지는 추세입니다.
노후에 대해서.. 막연히.. "어떻게 살아지겠지"하는 생각은 이제 버리시기 바랍니다.
100세시대.. 고령화시대를 살아가는 이 시점에서,
이제는 내 인생, 내 노후는 스스로가 준비해야 한다는 사실 기억하시구요.
철저하게, 꼼꼼하게 준비해서 안정되고 편안한, 행복한 노후 만들어나가시기 바랍니다.
감사합니다.
