통장쪼개기는 이렇게 하자!!
20대가 되고 사회생활을 막 시작한 젊은 사람들은, 처음으로 돈을 벌어보기 때문에(알바는 예외),
그 돈을 어떻게 관리하고 어떻게 모으고 또 어떻게 써야 하는지 제대로 가늠하지 못하곤 합니다.
물론 어느정도 경제관념이 살아있는 젊은사람들도 요즘은 꽤 많은 상황이긴 합니다만,
그러나 그럼에도 불구하고 그냥 돈을 "마냥 모으기"만 하는 것이 돈을 모으는 방법이라고
생각하는 경우가 더 많다고 합니다.
아니, 물론 투자도 시작하기는 하겠지만,
아마도 그들은 하나의 통장을 이용해 월급도 받고 저축도 하고 투자도 하고, 생활비로도 쓰고,
그런 생활이 당연하다고 생각한다는 이야기인데요,
바로 이 부분이 경제관념이 바로잡히지 않았다는 가장 큰 증거입니다.
정말 통장 하나만 가지고 이리저리 사용하는 것을 당연하게 여기고 계시다면,
그것이 적자인생으로 향하는 지름길이라는 사실을 기억해주세요.
그리고 왜?? 어떻게?? 몇개?? 통장을 만들어 관리하는 것이 좋은지,
간단하게 알려드리도록 하겠습니다.
☆ 통장쪼개기를 하는 이유??
일반적으로 우리가 경제생활을 하기 시작하게 되면 그와 동시에 어떻게 하면 돈을 많이,
잘 모을수 있고 또 어떻게 하면 그 돈을 부풀릴수 있을까를 고민하게 됩니다.
하지만 아는 것도 없고, 그래서 은행에 가서 좋은 상품을 추천받아 막연히 투자를 하는,
그런 패턴을 많이들 경험하곤 합니다.
헌데, 사실 경제생활을 처음 시작한 그 순간, 은행에 가서 해야할 일은 그것이 아닙니다.
먼저, 여러개의 통장을 개설해야 합니다.
왜냐하면, 우리가 재무설계를 시작하는 그 까닭은 재테크의 목적때문인데,
결국 제태크의 목적은 돈을 부풀리는 것을 의미하기 때문입니다.
그리고 그 방법에 기본이며 핵심이 되는 것이 바로 이 "통장쪼개기"라는 사실을 아셔야 합니다.
투자를 위한 인기금융상품을 확인하는 것보다 우선시 되어야 하는 것이
바로 이 통장을 여러개 개설하는 일이라는 말입니다.
그래야만이 자신의 돈이 어떻게 관리되는지를 확인할수 있을 뿐 아니라, 낭비도 막을수 있고,
계획있는 소비를 할수 있다는 사실을 기억해주세요.
일단, 은행에 가셔서 먼저 통장을 여러개 개설해야된다는 말씀을 드렸습니다.
물론 그 갯수는 사람마다 조금씩 다른데요 보통은 4개에서 많으면 5개 정도 만드시는 분들이 대부분입니다.
그리고 이것을 "통장쪼개기"라 부르는데요,
그렇다면 이제 통장쪼개기의 노하우에 대해 이야기해보겠습니다.
통장쪼개기의 노하우
1. 소비습관을 집중관리하라!!
사용할 금액에 대해 기간별(일반적으로 한달)로 정합니다.
그리고 그 이상의 지출을 막아야 겠지요.
일단 고정적으로 지출되는 돈을 저하고 그 외의 금액중에 최대한을 저축하는 것으로
목표를 세우셔야 합니다.
그리고 이 작업을 위해서는 급여통장과 지출통장을 분리하는 것부터 시작하셔야 하는데요,
급여통장은 CMA로 하시는 것이 좋으며, 급여가 들어오면 바로 지출통장으로 생활비를 옮기도록
자동이체를 설정해두는 것이 좋습니다.
그리고 생활비는 무조건 "지출통장"에서만 빠져나가도록 운용하셔야 겠지요.
또한 지출통장을 확인하면서 가계부(요즘은 스마트폰용도 많더군요)를
간단하게 체크하시는 것이 좋습니다.
이렇게 지출금액을 정해두어야지만 나머지 금액으로 저축할 수 있는
가능성, 여력을 만들수 있음을 기억하세요.
2. 위험관리를 대비하자!!
살아가다보면 당연히, "예상치 못한 목돈지출 상황"이 발생할 수밖에 없습니다.
따라서 선저축 후소비의 습관을 가지신 분께 이런 상황은
당황스러운 상황이라고밖에 설명드릴수 없습니다.
최소한의 생활비만이 지출통장에 들어있기 때문에, 갑자기 목돈이 필요한 상황이라면
전체적인 지출관리가 엉망이 되어버릴수 있기 때문인데요,
따라서 이를 대비하기 위한 "비상금 통장'을 만드셔야 합니다.
이른바 위험 상황을 대비한 안전장치인 셈이지요.
3. 투자를 위한 투자를 하자!!
사실 재무설계의 핵심은 저축과 투자입니다.
통장쪼개기를 하고 재무설계를 하는 그 목적이 돈을 불리는데 있기 때문에
이 두가지는 전혀 무관한 것이 아니라는 이야기입니다.
따라서 투자용 통장을 따로 만드시는 것이 좋습니다.
일정금액 한도 내에서 투자를 진행하시되, 그 성향과 기간, 재정상태를 보아가며
하나둘 늘려가야 하지요.
또한 투자 방법이나 금액, 자산의 배분을 달리 함으로써 위험을 분산시킬수 있습니다.
이렇게 총 세가지의 "통장쪼개기 노하우'를 말씀드렸습니다.
기본적으로 통장은, 급여통장, 소비통장, 비상금통장, 투자통장, 이 네가지로 나누어 가지고 계셔야 하는데요,
마지막의 투자통장은 그 성향에 따라 갯수가 더 늘어날수도 있으므로 확정지을수는 없습니다.
어쨋거나 이렇게 통장을 나누고, 각각의 통장에 들어갈 금액의 비율을 정하고,
상황에 따라 조절을 계속하는 일은 쉬운일이 아닙니다.
상황은 사람마다 다를수밖에 없고, 사람들마다 갑자기 일어나는 사건들도 천차만별이기 때문에,
재무설계에 자신이 있는 분이 아니시라면, 전문가에게 맡기는 것이 정답입니다.
뭐 일단 저같은 경우는 이미 재무설계와 보험리모델링을 진행중에 있습니다만,
제 친구의 경우에는 워낙 경제관념이 뛰어나다보니 전문가의 도움을 받지 않더라구요.
(헌데 저보다 잘 알고 또 판단도 빠릅니다 ㅠㅠㅠㅠ)
하지만 이 친구는 정말 예외적인 상황이고, 대부분의 20대 젊은 사람들은 재무설계를 통해
재테크를 시작하고 배워가기 시작합니다.
물론, 재무설계에 대해 부정적인 생각을 가지고 계시는 분들도 있기는 합니다.
어떤 분은 가격이 너무 비싸서 부정하시고, 또 어떤 분은 굳이 배울필요 있냐시면서 부정하십니다.
또 어떤 분은 관리받을 돈이 없다며 부정하시곤 하는데요,
사실 돈이 없기 때문에 돈을 늘리기 위해, 벌기 위해 재무설계를 받으시는 것입니다.
부자들만 재무설계를 받는다는 생각, 이것은 편견에 불과합니다.
필요에 따라서는 전문가의 의견과 싱싱한 정보의 도움을 얻는것이 좋다는 사실도 기억하셔야 합니다.
그리고, 재무설계를 통해 경제관념을 배워야, 나이가 들어가면서 당황스러운 상황에
잘 대처하실수 있다는 사실 역시 잊지 마셔야 합니다.
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마지막으로, 제가 상담받은, 그리고 지금까지 그 인연을 유지하고 있는
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