물가가 올라가고, 부동산으로 수익을 올리기는 어려운 실정에, 전세금마저 올라가는 요즘, 사실상 맞벌이 부부의 수는 아주 빠르게 증가하고 있는 추세입니다.
소위 "젊은 부부"들은 맞벌이 없이는 생활유지가 어려운 현실을 이미 받아들인지 오래되었고, 게다가 여성들의 사회진출도 활발해지고 있는 시기이기 때문에, 이러한 현상은 이미 당연한 것이 되었지요.
하지만 주변의 맞벌이부부들을 보면, 그렇게 부부가 열심히 버는데도 실제로 모이는 돈이 얼마 안되는 경우가 굉장히 많고, 이런 상황에서 재테크 이야기를 꺼내면, "돈도 없는데 무슨 재테크??"라는 반응이 대부분입니다.
그리고 꽤 많은 사람들이 결혼전과 결혼후를 비교해보면, 결혼후에 나가는 지출이 훨씬 많다고 생각하는 경향이 강하고, 이러한 점은 어느정도 맞아 떨어지는 부분도 분명히 있습니다.
아마도 결혼률이 점점 떨어지는 것에 이러한 이유 역시 한몫하는게 아닐까 싶습니다.
어쨋거나, 도대체 왜 이런 발생하는 것일까요??
그것은 너무 당연하게, 맞벌이 부부가, 맞벌이를 하는 가장 중요한 재정적 목적을 설정하지 않았기 때문입니다.
그냥, 생활이 어렵기 때문에 맞벌이를 하겠다고 결심한다면, 솔직히 가계 재정이 크게 나아지리라고 생각하지 않습니다.
오히려 소비성향이 증가되어 버리고, 그로인해 또다시 가계재정이 어려워지는 상황으로 이어질 뿐이지요.
(계획없는 소득증가가 오히려 더 큰 문제를 불러일으킬 수 있다는 점을 잊지 말아야 겠습니다.)
그렇다면, 맞벌이부부에게 필요한 재무설계 5원칙은 무엇일까요??
원칙 하나, 중장기적 재무계획을 수립하라!!
평균수명 80세, 사실상 "100세 시대"로 불리는 요즘같은 시대에, 단기적인 계획만으로는 제대로된 노후를 대비할 수 없음은 물론이고, 그 이전에 생활 자체에 문제를 가져다 줄수도 있습니다.
결혼자금부터 자녀출생, 교육자금, 그리고 노후자금까지를 철저하게 따져보아야 합니다.
도대체 어느정도의 자금이 "부부의 평생을 책임져 줄 것인가"하는 절대적 목표를 먼저 세우고, 그에 따른 세부적인 목적에 따른 자금을 부분적으로 계산해보아야 합니다.
물론, 당연히 물가 상승률 역시 고려해야 하겠지요.
그리고 6개월마다 이 계획을 조금씩 수정해 가는 작업을 평생동안 이어나가야 합니다.
바로 이러한 것을 "재무설계"라고 부릅니다.
원칙 둘, 재무목표는 한번에 하나가 아닌, 동시에 여러가지를 한번에!!
일반적으로 어떤 목표를 설정하게 되면, 아주 작은 것들 하나 하나씩을 별개로 실행하는 것이 보통입니다.
하지만 이 재무설계라는 것에 있어서의 목표는, 한번에 하나가 아닌 동시에 여러개를 연계하여 체계적으로 수립하고 실천해나가야 하지요.
자녀 교육비와 주택자금에 모든 자금을 올인하는 행동은 부부의 노후자금에 적잖은 부담으로 다가올 수밖에 없습니다.
따라서 인생이라는 큰 틀 안에서 시기별로, 그리고 목적별로 각각의 목표를 설정하고 그것을 연계하며 조리있게 진행해 나가는 것이 정답입니다.
즉, 어떤 한 두개의 목표에 올인하는 전략은 피하라는 이야기입니다.
원칙 셋, 효율적 지출관리는 필수!!
사실상 맞벌이를 통해 소득이 늘어났는데, 이상하게도 가계재정은 여전히도 힘들게 돌아가는 가정을 주변에서 종종 보게 됩니다.
이것은 어떠한 목표 없이 소득이 늘었기 때문에 자연스럽게 소비가 늘어나는 현상의 결과인데요, 이런 경우는 점점 더 가계 경제를 어렵게 만든다는 사실을 인지해야 합니다.
소득 규모가 커지는 것 하나만 믿고 카드를 긁는다거나, 비싼이자를 내고 돈을 빌리는 행위는 재정적인 위험으로 달려가는 지름길임에 분명합니다.
맞벌이를 하는 목적을 "소비"가 아닌 "장기적 목적자금확보"로 생각합시다.
원칙 넷, 소득과 지출의 통합관리!!
사실상 요즘 부부들은 각각 자신의 통장을 별도로 관리하는 경우가 많습니다.
하지만, 가계 재정상황이 반으로 쪼개져 관리되고, 또 설계된다는 것은 시간과 체력낭비에 해당합니다.
개인주의가 현재 흐름의 대세이긴 합니다만, 재테크를 할때에는 독이 될 수 있다는 사실을 명심하세요.
기왕이면 함께, 공동주의로 재테크를 하는것!! 이것이 최우선입니다.
원칙 다섯, 갑작스러운 위험에 대비하자!!
맞벌이 부부의 경우, 위에서 이야기했던 것처럼 어느정도 소득이 늘어난 상황에서, 그에 맞게 소비도 늘어나게 되는데요, 그런데 갑자기 부부중 한사람의 소득이 사라져 버린다면 어떨까요??
이것은 맞벌이부부에게 가장 큰 위험이 아닐까 생각합니다.
소득은 줄어들었는데 소비는 여전히 줄이지 못하는 현상이 지속되다보면, 가계경제는 순식간에 최악의 상황으로 내리꽂혀버릴수 있습니다.
바로 이러한 위험에 대비하기 위해 맞벌이부부들이 준비해야 하는 것이, "종신보험"입니다.
사실상 평균수명은 연장되었고, 그로인해 노후대비의 필요성이 점점 증대되어 가고 있기는 합니다.
그리고 그로인해 종신보험의 중요성이 다소 줄어들고 있는 추세이기는 합니다.
하지만 그렇다고 해서, 갑작스럽게 "사망"하게 되는 경우가 아예 없어지지는 않습니다.
종신보험이 예전만큼의 중요성을 가지지 못하기는 합니다만, 그러나 여전히 필요한 것임에 분명합니다.
위에서 다섯가지의 "맞벌이부부의 재무설계 5원칙"을 이야기해 보았습니다.
재무설계의 중요성이야 말할 필요 없이 중요한 것이 사실이 되어가는 시점에, 사실상 재무설계가 뭔지도 모르고, 그냥 "벌고 쓰고"하면서 살아가는 부부도 상당수 존재하지요.
이런 경우에는 가정경제가 악화되고 결국 가정파탄에 이를 수 있다는 사실을 인지해야합니다.
맞벌이 부부라고, 남들보다 소득이 두배가까이 된다고, 마구잡이로 소비해서는 안되겠지요.
따라서, 중장기적인 재무계획을 세우고 그 계획을 6개월마다 수정, 갱신해나가야 하겠습니다.
그리고 그러기 위해서는 재무계획을, 포트폴리오를 세울 필요가 있습니다.
혼자서, 또는 부부끼리 머리맞대고 재무설계에 골머리 썩히지 마세요.
전문적으로 재무설계를 도와주는 재무설계사의 도움을 받는 것이 가장 좋지 않을까요??
이들은 시기적절하게, 필요한 부분에 대해 정확하게 짚어줄테니 말입니다.
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